大河报·大河客户端记者 祁驿

相信许多车主朋友都有过类似的经历：“我要去相亲！车借我用用吧。”“我要去接朋友！车借我用用吧......”面对这些不情之请，你会碍于情面，将车辆借出去吗？

从法律上来讲，借车这件事本身具有一定风险性，作为车主，是有连带责任的！所以借车这件事一定要慎重！慎重！再慎重！

车辆外借需慎重

《中华人民共和国侵权责任法》明确规定：因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。

车辆外借存隐患

车辆外借车主需要承担责任的情况

① 知道或应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；

② 知道借车人无驾驶资格或未取得相应驾驶资格的（无驾照或扣满12分、驾照过期、驾照与准驾车型不符等）；

③ 对方借车时知道或应当知道对方有饮酒、服用国家管制的精神药品、麻醉药品，或患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等情况；

④ 其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的（车主未购买交强险等）；

⑤ 如果车主存在相应过错且发生的事故较为严重，肇事（借车）者无力承担现场的维修和赔偿费用时，则法庭将会判决由车主来垫付剩余的赔偿金。

但垫付的金额不会超过汽车的自身价格，而且事后车主有权向肇事者或其家属追讨垫付的金额。

车辆外借保险免赔事项

在保险责任免除条款中，明确规定“非被保险人允许的驾驶人”不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。

如果车主将车辆借给了朋友A，但朋友A在未取得车主同意的情况下，又将车辆借给了朋友B，最终车辆在B驾驶期间发生交通事故。

此类情况属于保险公司免责条款，保险公司可能将不会赔偿任何费用！事故相关的具体赔偿责任，需根据车辆所有人与借车人的过错进行判定。

既然借车的潜在风险这么大，那么在日常生活中，遇到借车的情况时，该怎样在既不伤和气，又不破坏交情的情况下委婉拒绝他人呢？

婉拒借车有妙招

① 我的车是手动挡的，比较难开哦！

② 我的车现在也要用， 这样吧，我先送你！

③ 要不我帮你租个车吧？我的车这两天也要用呢！

④ 哎呀，车刚被七大姑八大姨借走了，下次早点说啊！

⑤ 刚好我驾照分不够了，你还车的时候正好借我扣一下，不多，就6分~

⑥ 我的车前不久刚剐了，正送4S店维修呢，还不知道啥时候能修好啊！

小编提醒朋友们，如果借车的朋友交情深厚，且有特殊情况紧急用车，决定借车前，需要注意以下情况！

外借车辆需留意

① 确认其驾照、实际驾驶经验，问清借车时间和目的；

② 事先检查违章，避免引起纠纷；

③ 告知相关证件位置，车辆状态，并与朋友一起检查车辆借车前的车况；

④ 查看对方借车时是否有酒驾、毒驾等法律法规禁止的情形；

⑤ 视情况签署协议。

足额“三者险”不可少

机动车第三者责任保险条款中约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。”

由此可见，为规避借车出现事故，面临高额赔偿的风险，选择好充足的第三者责任险也十分重要！

第三者责任险可选择的档次有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、 150万、200万元以上不等，使用到“第三者责任险”时，通常会涉及物损和人伤。

根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。”

“但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。”

根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条规定：“死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”

人伤事故赔偿高

假设发生一起道路交通事故，轿车碰撞行人，致行人死亡（40岁城镇居民），车主负事故全部责任。

2019年广东城镇居民人均可支配收入为39014元，按照上述规定，死亡赔偿金需按照城镇居民人均可支配收入标准赔偿20年，约为78万元。

40岁正是上有老下有小的年龄段，假设死者有三个被抚养人（父亲、母亲、孩子）的话，还需要赔偿死者父母子女的被抚养人生活费，这样死亡赔偿金加上抚养费将可能超过150万。

因此，建议车主朋友们，无论车辆是否外借，都应尽量购买150万以上的第三者责任险，为自己与爱车提供一份充足的保障！

来源：大河客户端 编辑：介明钢