工行储蓄卡过期仍被扣年费？银行这样说……

大河报·豫视频记者 李燕红

近日，市民杨女士向邻妹妹反映，其名下一张中国工商银行（以下简称“工行”）储蓄卡虽已闲置多年且显示“过期”，但每年仍被扣除10元年费，甚至在卡内仅剩0.67元时也被划走。更让她不解的是，工行从未就卡片过期或扣费进行过任何通知。

“卡都过期了，为什么还要收年费？收年费的依据是什么？银行也从未通知我卡过期或要扣费。”杨女士对此深感困惑和不满。

银行解释：卡“过期”仍可用，年费照收需补足

“2014年，我在工行（网点是郑州投资大厦支行）办理了一张储蓄卡，最近几年几乎没有用过，2024年5月份显示卡片过期后就彻底闲置了。但是4月份我偶然在手机软件上发现，这张储蓄卡在每年的10月8日都会被银行划走一笔10元的费用，其中在卡显示过期后还被划走了仅有的0.67元。”杨女士告诉记者，“特别疑惑的是，我的卡都过期了，为啥还要扣除年费，扣除年费的依据是什么。而且银行从来没有给我发过信息或者打过电话，提醒我的银行卡已过期。”

4月29日，杨女士拨通了工商银行的客服电话，针对杨女士的困惑，银行人员解释称，工商银行只对办理该行的储户名下的一张银行卡进行主动免除年费，每年扣除的10元费用属于银行对储户银行账户的管理和服务的费用。

不过，针对杨女士质疑的银行卡已过期为何还要收取年费，银行客服人员解释称：“卡过期的意思是卡上的芯片过期了。虽然卡显示过期了，但是卡还是可以进行线上交易，只是无法进行线下交易了。但是银行卡线下还可以正常使用。2024年划走的0.67元属于当年的年费扣除，如果之后杨女士启用这张卡了，还会被银行扣除9.33元，用以补齐2024年的年费。”

如果卡片过期了，还要被收取年费，收取年费的服务范围都有哪些？

针对杨女士的这个质疑，银行客服人员称：“年费收取用来服务储户的具体内容，银行没有相关规定。”

储户质疑：首卡默认免费，为何有人仍被收取年费

如果市民名下有多张银行卡，且不是同一时期办理的，该如何享受年费减免政策？银行系统是不是默认第一张年费减免的原则，毕竟市民办理了第一张卡无法预料以后自己会不会办理第二张卡？

5月28日，大河报·豫视频记者拨打工行客服电话，咨询该行年费收取的相关政策。得到的答复是：2022年7月30日起，如市民在工行开立有唯一借记卡账户(不含信用卡、贵宾账户等）银行将自动免除该账户的账户管理费(含小额账户管理费，下同)和年费。另外，与工行已签约代发工资账户、退休金账户、唯一借记卡账户这类卡片免收年费。

如果市民名下有一张普通储蓄卡，银行是自动减免年费的，无需个人进行申请，至于收费依据和年费收取的时间，目前没有看到相关的资料。

市民名下有多张不同时期办理的储蓄卡，该如何收取年费，系统会自动默认第一张卡免费吗？针对记者的疑惑，客服人员解释道：一般情况下，如果市民名下有一张储蓄卡，银行系统是默认自动减免的，如果市民名下有多张银行卡且都没有享受减免政策，则需要市民去网点或者手机软件上进行申请年费减免。

2019年，由于其他原因，杨女士在工商银行又办理了一张储蓄卡。杨女士认为，自己于2014年办理的这张银行卡，自从办卡开始每年都会扣年费，无论是按照银行系统默认唯一借记卡免收年费规定，还是按照先后顺序，自己办理的第一张银行卡都不应该收取年费，更不应该在卡片显示已经过期，且对自己没有任何通知和服务的情况下还要收取年费。

关于银行的解释，杨女士持反对意见。杨女士认为，银行卡过期后，银行并未提供任何服务，且在未通知的情况下扣费，极其不合理。“银行作为特殊服务单位，对储户账户拥有主导权，我对这种‘悄无声息’扣费，尤其是过期后仍扣费的行为，难以接受。”

行业对比：2022年已有银行全面减免

工行收取储户每年10元的管理费，其他银行有没有该项收费呢？

大河报·豫视频记者在采访中了解到，早在2022年1月份，中国银行便下发了这样一则通知：“为积极响应人民银行、银保监会等监管机构及行业协会号召，进一步加大减费让利力度，惠企利民，我行自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和人民币个人小额活期存款账户管理费(简称‘小额账户管理费’)，您名下中国银行所有个人借记卡年费(含以往年度欠缴的年费)和小额账户管理费当日起不再收取。”

“本着普惠让利的原则，中国银行由原先的只对一张银行卡免收年费，逐渐过渡到最后名下所有的银行卡都不收取。”5月26日，某国有银行相关人士告诉记者。

另外，记者在采访中还了解到，中国农业银行、中国建设银行关于减免年费的规定和工行如出一辙，基本上是为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)(以下简称“一个免费账户”)的规定，如储户在银行开立有唯一一个个人账户(不含信用卡、贵宾账户，下同)，银行将自动为储户免除该账户的账户管理费(含小额账户管理费，下同)和年费。如果储户在该行开立了多个个人账户，需要到银行申请并指定其中一个账户免除账户管理费和年费。

北京华泰（郑州）律师事务所律师戎志亮认为，关于银行卡收取年费的事情，需要从合法性和合理性两个方面来分析：首先看收费行为是否具有合法性，即储户去办卡的时候，签署合同（书面或者电子的）时有没有关于收取年费的约定，即使有约定，因为银行相对于储户来说，处于强势地位，合同属于格式合同，该约定应该以明示的方式告知储户，否则也是无效的；其次从合理角度来说，合同中关于收取年费的约定是否合理，要看银行有没有对储户的银行账户管理提供服务。

另外，储户的储蓄卡片在手机软件上显示“过期”字样时，储户并没有收到银行的任何电话或者短信提醒，即使银行解释称只是线下不能使用，线上交易不影响，这些也足以表明银行在账户管理和提供服务方面是严重缺失的。银行在卡片已经过期，部分功能丧失的情况下，还按原来的价格直接扣取年费的行为明显存在不合理性。

来源：大河报·豫视频 编辑：李钰